Demande de conseils prêt immobilier

[Jean]

Bonjour,

Ne connaissant pas grand chose dans les mécanismes bancaires j'aimerais avoir les conseils de quelques pro sur le sujet :

- bien a acheter : 350'000€ FAI, sans les frais de notaires, donc en gros a 375'000€ en tout. Ca peut paraître cher ou donné, mais à 25'000€ l'are de terrain en alsace on atteint vite ces sommes. Pas de travaux à prévoir, le bien date de 1997.
- apport personnel : 130'000 €, j'ai de la chance ma conjointe est alsacienne avec un solide compte en banque, de surcroît enseignante, je précise ce point pour la suite.

Ce qui nous fait donc deux possibilités : tout emprunter ou alors le strict nécessaire soit 245'000€. Déjà là quel est la meilleure technique? Placer les 130 000 ou alors les utiliser?

Deuxième choix concernent le prêt, actuellement nous avons pris contact avec le crédit mutuel enseignant et la Casden (avant d'avoir choisi le bien a acheter, donc nous n'avons pas parlé d'apport à ce moment là)

- le CME propose un pret de 260 000 sur 20 ans a 4,2%

- la casden proposait :

260 000 € sur 20 ans à 4.35 % :
- mensualité avec assurance MGEN ( 100 % sur chaque tête à 0.18 % par tête ) = 1 701.91 €
- frais de dossier = 270 €
- coût total = 149 093.90 €
+ parts sociales à souscrire pour garantie CASDEN = 365.50 €

Suite a l'offre de la CME envoyé par mail ils ont ensuite proposé :

260 000 € sur 20 ans à 4.10 % :
- mensualité avec assurance MGEN ( 100 % sur chaque tête à 0.18 % par tête ) = 1667.28 €
- frais de dossier = 100 €
- coût total = 140 247.20 €
+ parts sociales à souscrire pour garantie CASDEN = 365.50 €

A condition d'aller à leur salon dans le jura ce que je n'ai pas eu le temps de faire...

Donc en fait, avant de reprendre rendez vous avec ces deux organismmes j'aurais aimé savoir comment utiliser l'apport personnel et ce que je dois attendre de la banque pour avoir un prêt aux meilleures conditions possibles. En sachant qu'une menseualité de 1650€ correspond environ à un endettement de 33% (diffice à calculer car le salaire de ma conjointe varie beaucoup).

Si il vous faut plus de renseignements n'hésitez pas à me le demander.

En vous remerciant par avance pour votre aide.

[M.brice]

La grille des taux de toutes les banques a baissé début octobre.
Je te dirai combien tu peux avoir mardi matin.

Le coût de l'assurance MGEN est le plus bas du marché à l'heure actuelle. Tu ne trouveras pas mieux ailleurs.

[Jean]

Merci d'avance pour la recherche.

Suite à un rendez vous au crédit mutuel enseignant je précise un peu leur proposition :

Le projet total se chiffre à 371000€ (frais d'agence et de notaire inclus)
Notre apport personnel est de 148000€.
Il nous reste donc 223000€ pour le prêt.

Le CME propose donc sur 15 ans de décomposer en 2 prêts :

153000 à 4,1% taux fixe
70000 à 3,65% en variable plus ou moins 1% (prêt jeune, fixe les deux premières années puis c'est la loterie).

Assurance MGEN non incluse.

Je pense personnellement que le pret jeune semble être une très mauvaise idée.

D'autre part je suis surpris que la banquière ait besoin de sortir une calculatrice pour ma calculer le cout total du prêt, comme si leur logiciel qui pond l'offre ne pouvait pas le faire. Je suis également réticent envers leur assurances chomage qui comporte tellement de clauses que je ne la toucherai jamais pour peu que je travaille 1h au MacDonald.